وام فوری یک روزه بدون ضامن نوعی تسهیلات مالی است که بانک‌ها و موسسات مالی با هدف پاسخگویی سریع به نیازهای مالی فوری افراد ارائه می‌دهند. این وام‌ها برخلاف وام‌های سنتی نیازی به ضامن ندارند و معمولا فرآیند دریافت آن‌ها بسیار ساده‌تر و سریع‌تر است. این وام‌ها برای مواقع اضطراری و نیازهای فوری مالی طراحی شده‌اند و معمولا با توجه به شرایط مالی و اعتباری متقاضی به‌سرعت پردازش و پرداخت می‌شوند.
انواع وام فوری
در ادامه به انواع مختلف وام‌های فوری که توسط بانک‌ها و موسسات مالی ارائه می‌شوند، اشاره می‌کنیم:
وام فوری بدون ضامن
این نوع وام‌ها به‌منظور سهولت بیشتر برای متقاضیان طراحی شده‌اند و نیازی به ارائه ضامن ندارند. معمولا بانک‌ها برای پرداخت وام فوری یک روزه بدون ضامن از اعتبارسنجی و بررسی مدارک هویتی و مالی متقاضی استفاده می‌کنند. برخی بانک‌ها نیز از چک، سفته یا وثیقه‌هایی مانند سند ملک یا خودرو به‌عنوان ضمانت استفاده می‌کنند.
وام فوری با وثیقه
در این نوع وام، متقاضی باید وثیقه‌ای مانند سند ملک، خودرو یا طلا را به بانک ارائه دهد. بانک‌ها معمولا بین ۵۰ تا ۷۰ درصد ارزش ملک یا خودرو و تا ۹۰ درصد ارزش طلا را به‌عنوان وام پرداخت می‌کنند. این نوع وام‌ها معمولا بدون نیاز به ضامن و با سرعت بالا پرداخت می‌شوند.
وام فوری با سفته
برخی بانک‌ها امکان دریافت وام با سفته را برای متقاضیان فراهم کرده‌اند. این نوع وام‌ها نیز نیازی به ضامن ندارند و مبلغ سفته بسته به بانک ممکن است از چند میلیون تا چند صد میلیون تومان متفاوت باشد.
وام فوری بانوان
بانک‌هایی مانند بانک دی، کشاورزی و ملت وام‌هایی مخصوص بانوان ارائه می‌دهند. این وام‌ها به‌منظور حمایت از بانوان خانه‌دار یا شاغل طراحی شده و معمولا با شرایط ساده‌تری نسبت‌به وام‌های دیگر پرداخت می‌شوند. مبلغ این وام‌ها ممکن است از ۱۰ تا ۲۰ میلیون تومان باشد و سود آن‌ها معمولا حدود ۱۸ درصد است.
وام با کارت یارانه
دولت و بانک مرکزی برای افرادی که کارت یارانه دارند، وامی تحت عنوان وام با کارت یارانه ارائه کرده‌اند. این نوع وام نیازی به ضامن ندارد و مبلغ بازپرداخت آن از حساب یارانه‌ای متقاضی کسر می‌شود.
وام فوری خرید کالا
برخی بانک‌ها و موسسات مالی وام‌هایی به‌منظور خرید کالاهای مختلف مانند لوازم‌خانگی ارائه می‌دهند. این وام‌ها معمولا با ارائه ضمانت‌های ساده‌تری مانند فیش حقوقی و بدون نیاز به سپرده‌گذاری پرداخت می‌شوند. به‌عنوان مثال، بانک ملت و بانک ملی وام‌هایی برای خرید کالاهای اسنوا و دیگر محصولات ارائه می‌دهند.
وام از طریق سامانه‌های آنلاین
برخی پلتفرم‌های آنلاین نیز امکان دریافت وام را فراهم کرده‌اند. این وام‌ها معمولا با شرایط ساده‌تری مانند اعتبارسنجی و بدون نیاز به ضامن پرداخت می‌شوند. برخی از این پلتفرم‌ها تا سقف ۲۰ میلیون تومان وام با سود مشخص و بازپرداخت کوتاه‌مدت ارائه می‌دهند.
شرایط دریافت وام فوری یک روزه بدون ضامن
شرایط دریافت وام فوری یک روزه بدون ضامن ممکن است بسته به موسسه مالی یا بانک متفاوت باشد؛ اما به‌طور کلی شامل موارد زیر است:
شرایط عمومی
حساب بانکی فعال: متقاضی باید یک حساب بانکی فعال در بانک موردنظر داشته باشد. برخی بانک‌ها مانند بانک شهر نیاز دارند که متقاضی حداقل سه ماه از افتتاح حسابش گذشته باشد.
اعتبارسنجی: بررسی اعتبار بانکی متقاضی، شامل بررسی نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق. برخی موسسات از اعتبارسنجی برای تعیین سقف وام استفاده می‌کنند.
ارائه وثیقه: برخلاف وام‌های سنتی که نیاز به ضامن دارند، در این نوع وام‌ها ممکن است از متقاضیان وثیقه‌هایی مانند سند ملک، خودرو یا طلا درخواست شود. برای مثال، برخی موسسات تا ۷۰ درصد ارزش سند ملک یا خودرو و تا ۹۰ درصد ارزش طلا را به‌عنوان وام پرداخت می‌کنند.
مدارک هویتی و مالی: ارائه مدارک شناسایی مانند کارت ملی و شناسنامه و مستندات درآمدی؛ مانند فیش حقوقی یا اظهارنامه مالیاتی برای اثبات توانایی بازپرداخت وام.
موارد خاص
چک و سفته: برخی از موسسات به‌جای ضامن، از چک یا سفته به‌عنوان تضمین استفاده می‌کنند. مثلا سرویس‌هایی مانند کیپا و لندو از متقاضیان چک یا سفته می‌گیرند.
دسته‌چک صیادی: برخی موسسات نیاز به داشتن دسته‌چک صیادی دارند تا بتوانند وام پرداخت کنند.
رتبه اعتباری: بانک‌هایی مانند بانک آینده و بانک تجارت، به مشتریان با رتبه اعتباری بالاتر (مانند رتبه A) وام پرداخت می‌کنند.
وام فوری یک روزه بدون ضامن به‌دلیل سهولت و سرعت در دریافت برای مواقع اضطراری بسیار مناسب است؛ اما متقاضیان باید از شرایط دقیق و نرخ بهره آگاه شوند تا بتوانند بهترین تصمیم را بگیرند و از مشکلات احتمالی در آینده جلوگیری کنند.
مدارک لازم برای دریافت وام فوری
برای دریافت وام از بانک‌ها و موسسات مالی، ارائه مدارک مشخصی الزامی است. این مدارک بسته به نوع وام و موسسه مالی ممکن است متفاوت باشند؛ اما به‌طور کلی شامل موارد زیر هستند:
مدارک هویتی
اصل و کپی شناسنامه: تمامی صفحات شناسنامه باید کپی شود.
کارت ملی: اصل و کپی کارت ملی (پشت و رو).
مدارک شغلی و درآمدی
فیش حقوقی: آخرین فیش حقوقی برای کارمندان.
گواهی اشتغال به کار: نامه‌ای از سوی کارفرما که وضعیت اشتغال و میزان درآمد شما را تایید کند.
جواز کسب: برای افراد دارای کسب‌وکار آزاد.
اظهارنامه مالیاتی: برای افرادی که کسب‌وکار خود را دارند و اظهارنامه مالیاتی پر می‌کنند.
مدارک مربوط به وثیقه
سند ملک: درصورتی‌که وام با وثیقه ملک درخواست می‌شود، ارائه سند ملک به نام متقاضی الزامی است.
سند خودرو: برای وام‌هایی که وثیقه خودرو دارند، سند خودرو باید به نام متقاضی باشد.
سفته یا چک: برخی بانک‌ها به‌جای ضامن، سفته یا چک به‌عنوان وثیقه دریافت می‌کنند.
سایر مدارک
کد پستی و آدرس محل سکونت: ارائه مدارکی که آدرس و کد پستی محل سکونت را تایید کند.
حساب بانکی: داشتن حساب بانکی در بانک موردنظر و ارائه جزئیات آن.
اعتبارسنجی: انجام مراحل اعتبارسنجی که شامل بررسی نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق است.
وام فوری چند ساعته پرداخت می‌شود؟
زمان پرداخت وام فوری یک روزه بدون ضامن بسته به بانک و موسسه مالی متفاوت است؛ اما به‌طور کلی به شرح زیر است:
وام‌های ۲۴ ساعته طرح بانک دی
بانک دی وام‌های فوری را در ازای سپرده‌گذاری و بدون نیاز به ضامن، ظرف 24 ساعت به متقاضیان ارائه می‌دهد. سود این وام بین 2 تا 4 درصد است و حداکثر زمان بازپرداخت آن 60 ماه است.
وام‌های ۴۸ ساعته بانک صادرات
در طرح لبخند بانک صادرات، متقاضیان می‌توانند 90 درصد از مبلغ سپرده خود را بدون نیاز به ضامن و با سود صفر درصد، ظرف 48 ساعت دریافت کنند. مبلغ این وام می‌تواند بین 50 تا 200 میلیون تومان باشد.
وام‌های کمتر از ۲۴ ساعت موسسه حقوقی توانگر
این موسسه وام‌هایی را با ضمانت سند ملک، خودرو یا طلا و بدون نیاز به ضامن ارائه می‌دهد. برای مثال، اگر خودروی شما ارزش 1 میلیارد تومان داشته باشد، می‌توانید حداکثر تا 700 میلیون تومان وام دریافت کنید که واریز آن در کمتر از دو ساعت انجام می‌شود. همچنین، وام با ضمانت طلا در کمتر از نیم ساعت پرداخت می‌شود.
وام‌های چند روزه موسسات مالی
برخی از بانک‌ها و موسسات مالی، مانند بانک رفاه و بانک ملی، وام‌های فوری را ظرف 2 تا 3 روز کاری پرداخت می‌کنند. این وام‌ها معمولا نیاز به مدارک و شرایط کمتری دارند و برای مواقع اضطراری بسیار مناسب هستند.
به‌طور کلی، زمان پرداخت وام فوری یک روزه بدون ضامن به سرعت ارائه مدارک و انجام مراحل اعتبارسنجی بستگی دارد. بانک‌ها و موسسات مالی با ارائه این نوع تسهیلات به متقاضیان کمک می‌کنند تا در مواقع اضطراری بدون نیاز به ضامن و در کمترین زمان ممکن به منابع مالی موردنیاز خود دسترسی پیدا کنند.
نحوه محاسبه سود وام فوری
برای محاسبه سود وام بانکی از دو روش قدیمی و جدید استفاده می‌شود. هر کدام از این روش‌ها فرمول‌های خاص خود را دارند. در اینجا هر دو روش توضیح داده شده است:
روش قدیمی محاسبه سود وام
در این روش، فرمول زیر برای محاسبه سود وام استفاده می‌شود:
سود وام = (مبلغ وام × نرخ سود × (تعداد اقساط + 1)) / 2400
مثال: فرض کنید 10 میلیون تومان وام با نرخ سود 18٪ و بازپرداخت 36 ماهه دریافت کرده‌اید: 10,000,000 × 18 × (36 + 1) / 2400 = 2,775,000
بنابراین، سود وام شما 2,775,000 تومان خواهد بود.
روش جدید محاسبه سود وام
روش جدید محاسبه سود کمی پیچیده‌تر است و شامل مراحل زیر است:
نرخ سود را بر 1200 تقسیم کنید: نرخ سود / 1200 = 0.015
عدد حاصل را در مبلغ وام ضرب کنید: 0.015 × 10,000,000 = 150,000
عدد 1 را به نرخ بهره ماهانه اضافه کنید و به توان تعداد اقساط برسانید: 1 + 0.015 = 1.015 1.015^36 ≈ 1.709
عدد به‌دست‌آمده را در مرحله 2 ضرب کنید و بر تفاضل 1 و نرخ بهره ماهانه تقسیم کنید: 150,000 × 1.709 = 256,370 256,370 / (1.709 - 1) ≈ 361,593
در نتیجه، مبلغ هر قسط ماهانه 361,593 تومان خواهد بود و در مجموع باید 13,017,348 تومان پرداخت کنید.
محاسبه اقساط ماهانه
برای محاسبه مبلغ هر قسط ماهانه، مجموع مبلغ وام و سود را بر تعداد اقساط تقسیم کنید: (مبلغ وام + سود) / تعداد اقساط
مثال: (10,000,000 + 2,775,000) / 36 = 354,861
مراحل دریافت وام فوری
در ادامه به توضیح مراحل دریافت وام فوری یک روزه بدون ضامن از موسسه حقوقی توانگر می‌پردازیم. تمامی مراحل قانونی و رسمی این وام‌ها در دفترخانه اسناد رسمی انجام می‌شود.
آماده‌سازی مدارک
مدارک موردنیاز برای هر نوع وثیقه را آماده کنید:
سند ملک: سند مالکیت ملک مسکونی یا اداری.
سند خودرو: سند مالکیت خودرو و پلاک.
طلا: مقدار طلای موردنظر که به‌عنوان وثیقه استفاده می‌شود.
مراجعه به موسسه حقوقی توانگر
به موسسه حقوقی توانگر مراجعه کنید و درخواست وام خود را ثبت کنید. در این مرحله باید مدارک هویتی مانند شناسنامه و کارت ملی خود را نیز ارائه دهید.
ارزیابی و تایید وثیقه
موسسه حقوقی وثیقه شما را ارزیابی می‌کند و براساس ارزش آن، مبلغ وام فوری یک روزه بدون ضامن قابل دریافت را تعیین می‌کند:
سند ملک: بسته به مقدار وام دریافتی، بخشی از سند ملک شما در رهن موسسه قرار می‌گیرد؛ اما سند به نام شما باقی می‌ماند.
سند خودرو: بخشی از سند خودروی شما جهت ضمانت در رهن موسسه قرار می‌گیرد؛ اما سند و پلاک به نام شما باقی می‌ماند.
طلا: طلای شما با نام و مشخصات شما در صندوق امانات بانک نگهداری می‌شود.
تنظیم قرارداد در دفترخانه اسناد رسمی
پس از تایید وثیقه، قراردادی کاملا قانونی و اصولی زیر نظر وکلای موسسه حقوقی تنظیم می‌شود. این قرارداد در دفترخانه اسناد رسمی به ثبت می‌رسد تا تمامی مراحل قانونی باشد.
دریافت وام
پس از امضای قرارداد و ثبت آن، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود. تمامی مراحل پرداخت وام فوری یک روزه بدون ضامن به‌صورت قانونی و زیر نظر وکلای موسسه حقوقی انجام می‌شود.
بازپرداخت وام و آزادسازی وثیقه
پس از پرداخت کامل مبلغ وام، وثیقه شما آزاد می‌شود:
سند ملک و خودرو: پس از تسویه وام، سند به حالت قبل بازمی‌گردد.
طلا: پس از تسویه وام، طلا به شما بازگردانده می‌شود.
این مراحل به شما کمک می‌کند تا بتوانید با خیالی راحت و با استفاده از وثیقه‌های مختلف، وام موردنیاز خود را دریافت کنید. تمامی این مراحل با رعایت کامل قوانین و تحت نظارت وکلای موسسه حقوقی توانگر انجام می‌شود تا از هرگونه مشکل قانونی جلوگیری شود.
شرایط کامل دریافت وام فوری با سند ملک مسکونی و اداری
برای دریافت وام فوری با سند ملک مسکونی یا اداری، شرایط زیر باید رعایت شود:
این وام تنها برای ملک‌هایی که در تهران، کرج و اطراف تهران قرار دارند، قابل دریافت است.
وام با سند ملک در سایر استان‌ها و شهرستان‌های دیگر پرداخت نمی‌شود.
داشتن سند تک‌برگ برای ملک الزامی است. این سند باید به‌روز و معتبر باشد.
علاوه‌بر سند تک‌برگ، ارائه بنچاق و گواهی پایان کار ملک نیز الزامی است.
سند نباید در رهن بانک یا شخص دیگری باشد.
ملک باید دارای سند شش‌دانگ باشد. اگر سند ملک دانگی و به نام چند مالک است، حضور تمامی مالکان هنگام دریافت وام الزامی است.
پرداخت وام فوری به‌صورت وکالتی امکان‌پذیر نیست و حضور صاحب سند در هنگام دریافت وام الزامی است.
مراحل دریافت وام
ارائه مدارک شامل سند تک‌برگ، بنچاق، گواهی پایان کار و مدارک هویتی.
بررسی و تایید مدارک توسط موسسه مالی.
تنظیم و امضای قرارداد در دفترخانه اسناد رسمی.
واریز مبلغ وام به حساب متقاضی.
این شرایط تضمین می‌کند که فرآیند دریافت وام فوری یک روزه بدون ضامن به‌صورت قانونی و امن انجام شود. رعایت این مراحل به شما کمک می‌کند تا به‌راحتی وام موردنیاز خود را دریافت کنید.
شرایط کامل دریافت وام فوری با سند خودرو و ماشین
برای دریافت وام فوری با سند خودرو، شرایط زیر باید رعایت شود:
خودرو باید پلاک تهران داشته باشد.
این وام به خودروهای سواری ایرانی و خارجی تعلق می‌گیرد.
مدل خودرو باید بالای سال ۱۳۹۰ باشد.
ارزش روز خودرو حداقل ۴۰۰ میلیون تومان باشد.
سند خودرو نباید در رهن بانک یا شخص دیگری باشد.
حضور مالک خودرو در تمام مراحل الزامی است و دریافت وام به‌صورت وکالتی امکان‌پذیر نیست.
مدارک موردنیاز
اصل و کپی سند مالکیت خودرو.
مدارک هویتی مالک خودرو (کارت ملی و شناسنامه).
مدارک مربوط به پلاک تهران بودن خودرو.
مراحل دریافت وام
ارائه مدارک به موسسه مالی.
ارزیابی و تایید مدارک و ارزش خودرو توسط موسسه مالی.
تنظیم و امضای قرارداد در دفترخانه اسناد رسمی.
واریز مبلغ وام به حساب متقاضی.
این شرایط به شما کمک می‌کند تا وام موردنیاز خود را با استفاده از سند خودرو به‌صورت قانونی و سریع دریافت کنید.
شرایط بازپرداخت وام فوری
بازپرداخت وام فوری یک روزه بدون ضامن می‌تواند براساس نیاز و شرایط شما تنظیم شود و مدت‌زمان آن از یک ماه تا یک سال متغیر است. در صورت خوش‌حسابی، امکان تمدید وام نیز وجود دارد. شما می‌توانید برنامه بازپرداخت خود را به‌صورت ماهانه، دوماهه یا هر دوره زمانی دیگری که مناسب شماست، تنظیم کنید. همچنین، امکان پرداخت بخشی از مبلغ وام به‌صورت یکجا وجود دارد که در این صورت از اصل مبلغ وام و قسط‌های آتی کسر خواهد شد. این انعطاف‌پذیری در بازپرداخت به شما اجازه می‌دهد تا وام خود را براساس شرایط مالی خود مدیریت کنید.
راهی سریع و امن برای دریافت وام فوری بدون ضامن
در دنیای امروز، دسترسی به نقدینگی فوری بدون نیاز به ضامن امری حیاتی است. وام فوری یک روزه بدون ضامن با ارائه تسهیلات مالی سریع و آسان، پاسخگوی نیازهای مالی اضطراری شماست. این وام‌ها شامل انواع مختلفی مانند وام بدون ضامن، وام با وثیقه، وام با سفته و وام مخصوص بانوان است. موسسات مالی مختلفی مانند بانک‌ها و پلتفرم‌های آنلاین این وام‌ها را ارائه می‌دهند و فرآیند دریافت آن‌ها شامل ارائه مدارک هویتی، شغلی و وثیقه‌های مختلف است. موسسه حقوقی توانگر با ارائه خدمات وام فوری با سند ملک، خودرو یا طلا، به شما کمک می‌کند تا با خیال راحت و در کمترین زمان ممکن به منابع مالی موردنیاز خود دسترسی پیدا کنید.
وام، اصطلاحی آشنا در دنیای مالی و بانکی، به معنای مبلغی پول است که از سوی یک شخص یا نهاد به دیگری قرض داده می‌شود تا در زمان معینی بازپرداخت شود، معمولاً همراه با بهره یا سودی که بر مبنای توافق حاصل شده، به آن افزوده می‌شود. در این میان، انواع وام‌ها به کمک مردم می‌آیند تا نیازهای مالی مختلفی از جمله خرید مسکن، تأمین مالی تحصیلات، سرمایه‌گذاری در کسب‌وکار و یا حتی مصارف شخصی را پوشش دهند. مجموعه کامک وام با ارائه‌ی اطلاعات دقیق و کاربردی، شما را در شناخت بهتر این انواع وام‌ها و انتخاب هوشمندانه‌تر آن‌ها یاری می‌رساند.
دیدگاه شما